[전세대출]중소기업취업청년 전월세 보증금대출 -2편 (80%대출)( 중기청 전세대출, 중소기업 청년 전세대출 )

안녕하세요

출처- 기금 e 든든

중소기업취업청년 전월세 보증금 대출(중소기업 청년 전세대출)은 크게 2종류로 나누어 진다.

기준은 보증서 기준이다.

1. 주택금융공사 보증서 80%

2. 주택도시보증공사 보증서(HUG) 100%

본 편은 80% 짜리입니다.

 

자! 80% 짜리 대출 시작합니다.

 

주택금융공사 보증서 (최대 보증금의 80%)

 

필자는 거두절미하고 가능하다면 본 보증서로 대출을 신청하길 권한다.

전세대출은 기금대출이든 은행에서 은행재원으로 자체적으로 하는 대출이든 보증서가 발급되는 만큼 대출 한도가 나오며 보증서의 한도는 당연히 은행의 권한이 아니라 보증서를 발급해 주는 보증공사의 규정에 맞춰서 발급된다. 그러니 은행직원이 실수 하지 않는 다면 어딜가도 한도는 동일하다는 뜻이다. 하지만 보증서를 발급하는데 있어 아주 많은 정보가 필요하며 그것을 세세히 챙기는것은 은행직원의 재량이다.

그러면 주택금융공사 보증서에 입력들어가는 데이터는 무엇일까?

주택금융공사 보증서의 경우 차주의 소득+신용이 메인이 되는 보증서이다. 집의 정보는 물론 중요하나 기본 사항만 지키면 된다

즉 주택금융공사 보증서는 소득 , 신용 이 두가지만 아주 꼼꼼하게 따지는 보증서라고 보면된다.

 

머리아프신가요?

벌써 머리 아파하시면 안됩니다. 이제 시작입니다.

 

소득 - 연 소득을 기반으로 한다. 재직기간이 한달이면 한달소득 x 12개월이다.

3달이라면 (3달의 합/3)x12이다. 여기서 첫달치 월급이 근무일수가 짧아 연봉산정에 제외하고 싶다면 선택사항이다. 이런 디테일한 부분에서 은행직원의 차이가 발생한다 볼수있다.

 

근무기간이 12개월 미만이라면 건강보험은 필히 가입되어 있어야 하며, 연환산 소득으로 3천만원 이상 인정받기 위해서는 반드시 4대보험이 가입되어 있어야 하며 은행직원의 요청 서류를 성실 제출하여야 한다. 허나...1년 미만 근무자에대한 주택금융공사의 신용평가는 조금 보수적인 편이다. 즉, 안좋게 본다. 채무자가 스스로 외부 신용평가하는것과 아주 다르니 실망하지 말자. 

 

소득을 따진다면 당연히 부채도 따진다. 부채는 이미 있는건 어쩔수 없지만 중요한것은 앞으로 생길 부채이다.!!! 주택금융공사 보증서 규칙상 미래의 부채는 입력하지 않도록 되어 있다. 그 외 다양한 제한 사항이 있으나 보수적으로 업무를 하는 은행 직원상 미래의 부채까지 반영하는 경우가 많이 있으니 신용대출을 동시에 진행할 시 주의 바란다. 주택금융공사 보증서상 80%만 지원하다 보니 일부 신용대출을 같이 알아보는 경우가 많기 때문이다.(이건 정말 중요한 TIP이다.)

 

복잡하신가?

복잡 하신가 그냥 받아 적자 내가 잘만 신청하면 내 전세대출과 신용대출 같이 받을 수 있다!

 

신용 - 앞서 말한것 처럼 주택금융공사에서 판단하는 신용평가는 채무자 본인이 외부에서 간단히 조회해 보는 신용조회랑 아주 다르다. 이에 대한 자세한 사항은 필자도 사실 모르지만 몇가지 추측되는 부분은 있다. 이는 어디까지나 추측이다.

첫째, 당연히 외부 신용등급이 좋으면 반영된다.

둘째, 1년 미만 근무자와 1년 이상 근무자에 대한 평가는 상이한것 같다.

셋째, 재직사가 좋으면 평가에 유리하다.(큰기업 재직사 직원이 일반사 직원보다 안전하다는 것이다.)

신용에 대한 평가에 대한 추측은 그저 참고로만 생각바랍니다. 중소기업취업청년 전세대출 특정상 심각한 차이를 두고 있지 않습니다.

 

위 두가지만 양호하면 1억원이라는 보증서는 생각보다 잘 발급이 될것이다. 허나 집에대한 결격이 없으라는 법은 없다.

집에대해서는 계약전 가급적 은행직원과 상담을 하길 권한다. 하지만 스스로 체크를 하길 원한다면 아래 몇가지는 분명히 하자.

 

이제 반 봤습니다. 표정이 이렇지는 않나요? 정신차리세요.

 

집

-

위반건축사항이 없을것 : 계약전 부동산 사장이나 집에서 건축물대장을 한번 발급해서 검토해 보길 권한다.

주택금융공사 보증서(80% 짜리)의 경우 위반건축사항은 해당 층 또는 해당 호수에만 없으면 된다. 해당 층 또는 해당 호수라고 말하는 이유는 집의 등기상 차이가 있을 수 있기 때문이다. 이를 이해하기 위해서는 구분등기 물건과 구분등기 물건이 아닌것을 이해해야 한다.

 

집중!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

당장 창을 열어 밖을 보면 우리나라 집은 전부 아파트, 작은 아파트, 아니면 주택 이런식으로 판단될것이다. 하지만 등기부등본과 건축물대장에서는 다르다. 그걸 다 파악할 필요는 없고 우린 구분등기 물건인지 아닌지만 알면된다.

 

구분등기물건 : 아파트 처럼 호수가 나누어져 있고 한 호 씩 따로 팔고 살수 있으면 구분등기 물건이며 통상 아파트, 오피스텔, 5층이상 빌라라고 보면 무난하다 물론 5층 이하도 구분등기된 경우가 있다.

(비)구분등기물건 : 단독주택, 다가구주택등이며 집 자체는 호수가 나누어져 있으나 등기상 호수가 나누어져있지 않다.

 

위 두개가 구분이 어려우면 등기부등본을 발급해보면되나 어렵다면 부동산 사장한테 물어보면된다.

이것에 대한 구분은 80%와 100% 사이 고민할 시 아주 중요하다. 이유는 100% 보증서 대출에서 설명토록 한다.

여튼 구분등기물건은 등기부등본상 해당호실까지 등기가 되어 있고 그 해당호실에 위반건축사항이 없어야 한다. 그리고 당연히 없는 집에 들어가는것이 맞다. 그런데 중소기업취업청년 전세 대출상 (비)구분등기물건에 들어갈려는 경우가 많다. 이유는 생략한다. 이 경우는 위반건축사항이 해당층에만 없으면 된다. 즉, 난 1층에 들어가서 살껀데 2층에 위반사항이 있는건 상관없다는 것이다. 내가 1층 들어가 살껀데 1층에 나랑 무관해 보이지만 위반이 있으면 그것은 안된다. 

은행에 접수시 무작정 위반건축사항이 있다고 거절하는 경우가 있으니 미리 은행원과 잘 이야기를 나누었다면 좋겠지만 덜컥 계약하고 갔는데 거절당하는 일이 없도록 주의하자. 

- 국민주택이하규모일것 : 당연한 부분이다.

- 신축의 경우 : 젊은 사람들은 신축을 맞이 찾는다. 하지만 신축의 경우 대출이 복잡해질수 있다는 점을 유의해야한다.

 

피곤한가요 쫌만 더 봅시다. 쪼금 남았습니다.

 

신탁등기물건 : 완전 신축으로 입주가 시작되는 물건으로 해당물건지가 신탁 등기가 되어 있다면 일딴 접수할 은행 지점과 먼저 상담하길 바란다. 지점에 따라 거절 가능성이 다분히 있다. 위험을 은행 해당 지점에서 일부 감당해야하는 경우도 발생가능하며 원칙대로 진행시 계약자체에 문제가 발생할 수 도 있기 때문이다.

미등기 : 미등기는 80% 대출에 있어 경우데 따라 가능하다. 무조건 안되는건 아니다. 하지만 미리 말하자만 100% 보증하는  HUG는 안된다. 반드시 기억하자.

 

- 선순위 근저당이 많은 집: 대출이 가능하고 가능하지 않고를 떠나 제발 당부컨데 집이 마음에 들어도 선순위 근저당이 많은 집에는 제발 입주하지 말길 바란다.

말소조건이면 괜찮다. 허나 상환조건은 안된다. 무슨차이냐!!! 선순위 근저당을 말소하지 않으면 상환을 하여도 세입자의 동의 없이 집주인이 다시 선순위 근저당을 이용해 부채를 일으킬 수 있기 때문이다.

집 가격대비 선순위 근저당의 과다 여부는 부동산 사장의 말을 듣고 판단하지 말길 바란다.

하!지!만! 주택금융공사 보증서의 경우 선순위 근저당이 많아도 대출을 받는데 있어서 중소기업취업청년 전세자금 대출은 규제하지 않는다. 그래도 다시 한번 강조하지만 그런집은 대출이 된다고 해도 들어가지 말길바란다. 

 

이상 주택금융공사보증서를 이용하여 보증금의 80%, 최대 1억원까지 지원하는 중소기업취업청년 전제자금 대출에 대해서 알아 보았고 시간이 나는 틈틈히 내용에 살을 붙이도록 하겠습니다.

 

1차 작성일 2020.03.23

 

다 읽었는데 머리에 남으시는게 적나요? 아직 보실께 많이 남았어 그렇습니다.

머리에 요만큼 남으셨나요?

 

전세대출은 내용이 처음 보시면 많이 어렵습니다. 하지만 한번 보고 은행원, 부동산 사장과 이야기하는것과

 

그냥 무턱대고 진행하느것과는 차이가 나니 천천히 보시길 권해드립니다.

 

직장도 다니고 부동산도 가고 집도 구경다니고 은행도 가야하는데 시간은 너무 적잖아요😭

 

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