[전세대출]중소기업취업청년 전월세 보증금대출 -3편 (100% 대출) ( 중기청 전세 대출, 중소기업 청년 전세대출 )

안녕하세요

중소기업 청년 전세대출 100% 짜리 설명 찾으셨나요?

 

잘 찾으셨습니다.

출처 - 기금e든든

100% 짜리 시작합니다.

 

주택도시 보증 공사 보증서(HUG)(최대 100%)

 

본 보증서를 통한 중소기업 취업 청년 전월세 보증금 대출의 경우 핵심은 역시 보증금의 100% 까지 대출이 된다는 것이다.(최대 1억 원)

하지만 100%가 된다면 굳이 80%까지만 되는 주택금융공사 보증서 대출이 있을 필요가 있겠는가 100% 까지 되는 건 다 이유가 있고 필자가 생각하기에 장점보다 단점이 많다. 그리고 많은 청년들이 오해하는 부분도 있다. 본 글을 통해 HUG 보증서 대출의 장단점을 정확하게 정리하고자 한다. 하지만 장 단점 구분에 앞서 대출에 대해 좀 더 정리하자면 HUG보증서의 경우 보증서 발급의 핵심은 신용+소득+집+집주인이다. 딱! 봐도 주택금융공사 대출보다 따지는 게 많은 것을 알 수 있다.

 

1. 신용 - 보증서 발급의 핵심이다. KCB , NICE 등급을 조회해 둘 중 양호한 데이터를 기준으로 반환 보증서 한도가 나온다. 즉, 보증서 한도는 신용등급만 알면 은행 가지 않아도 그냥 알 수가 있다. 등급별 보증서 한도는 아래와 같다.

(해당한도는 반환보증의 기본 한도이다. 총 대출한도와는 상이하니 주의하자. 또한 본 한도는 주택도시보증공사 전세대출 반환보증의 한도인바 꼭! 중소기업취업청년 전월세 대출에 국한된 내용이 아니다.)

4등급이상 = 보증금(수도권 기준 5억원)

4~5등급 = 1억 5천만원 이내

7~8등급 = 7천만원 이내

9등급 이하 보증 불가

(ex: 중소기업취업청년 전월세 대출에서 신용등급 조회시 4등급이라면 물건상 문제가 없고 집주인 동의가 문제 없으며 기본 조항이 맞다면 한도는 된다는 것이다. 하지만 7등급이라면 보증금 1억원계약시 다른 모든조항이 충족되어도 7천만원 까지라는 것이다)

신용등급 조회방법은 최하단 링크 참조

 

2. 소득 - 보증료 할인을 위한 데이터 일뿐 보증서 발급과는 크게 상관없다. 물론 중소기업 취업 청년 전세대출을 위한 기준은 되어야 하며 그래도 소득이 중요한 이유는 4년간 중소기업취업청년 전세대출을 1.2%(국토부 공시에 따라 변동 가능)를 이용 후 향후 일반 버팀목 금리 전환 시 신고한 소득에 따라 변동되므로 소득은 유 의미하다 볼 수 있다. 그리고 소득에 따른 보증료 할인을 은행 측에서 누락할 수 있으니 반드시 요구하자.

 

몸풀자

자 다음껀 내용이 쪼금 어렵습니다. 몸푸시고 읽으세요~

 

3. 집 - HUG보증서의 경우 우선 위반건축 사항이 있으면 안 된다. 주택금융공사 보증서는 내가 거주할 층만 위반사항이 없으면 상관없으나 HUG보증서(100%짜리) 는 다르다. 집 자체에 위반사항이 있으면 안 되니 주의하자, 그리고 미등기도 안된다. 그리고 반환보증이 될 수 있는 조건이 되어야 한다. 해당 조건은 따로 기술하겠다.

반환보증 - 최우선 조건 집값의 100% (집값 산정기준은 따로 기술 합니다.)

                선순위채권(해당 주택에 본 대출보다 선순위 임차 보증금 및 근저당 설정 기타 등등)

                1)구분등기물건(단독, 다가구등 외) : 주택가액의 60% 이하

                2)단독, 다가구 : 주택가액의 80% 이하(단, 선순위 보증금 외 선순위 권리(근저당등)는 집값의 60%이하

                임자보증금+선순위채권은 집값의 100%이내에 들어와야함

 

집값 산정기준

 

 APT, 주거용오피스텔

 

KB시세(조회방법 최 하단 링크 참조) -> 1년내 실거래가

주거용 오피스텔인데 위 2방법으로 확인 불가 시 국세청에서 조회되는 기준시가 가격의 150% (최 하단 링크 참조)

/ 이후 조항 생략(순차적용됨을 주의) 

 

연립, 다세대 주택

1년내 실거래가 ->

공동주택가격의 150%( https://www.realtyprice.kr:447/notice/town/nfSiteLink.htm ) 이하 조항 생략(순차적용됨을 주의)

 

단독, 다가구 주택

1년내 실거래가 ->

개별단독주택가격의 150%( https://www.realtyprice.kr:447/notice/hpindividual/siteLink.htm ) 이하 생략(순차적용됨을 주의)

 

4. 집주인 - 위 3가지가 충족되어도 집주인이 NO! 하면 이 대출은 안된다.

어쩔수 없다. 집주인이 갑이다.

물론 집주인이 된다고 해도 위 요건 중 하나라도 안되면 안 되겠지만 상황상 위 3가지가 다~되어도 집주인이 NO! 하는 경우가 많으니 계약 시 반드시 집주인의 동의 여부를 체크하면 좋다. 그리고 집주인에 대한 동의를 체크하는 과정도 사실 많이 어렵다. 우체국 집배원이 반드시 집주인에게 대출 관련 내용에 대한 우편물을 전달해야하며 집주인이 수령하였다고 싸인을 해줘야 한다. 그리고 관련내용에 대한 설명이 유선 녹취로 진행된다. 우편물 수령이 어려울 시 은행으로 내점 하여 동의서를 작성해도 되나 쉽지 않은 일이다 보니 사전에 동의를 구하는 것이 정말 중요하다.

반환보증만 가입하는 경우 이렇게 복잡하지 않으나 반환보증을 기반으로 대출을 받는 경우 아직은 어렵다.

 

 

조금 복잡한 이야기가 있었지만 어쨌든

 

위 4조건이 다 충족되어서 대출이 된다는 가정하에 그러면 장점과 단점을 보자.

 

 

장점  

보증금 100%지원(1억원 내)-압도적인 장점이 보증금의 100%가 대출이 된다는 것이다. 즉 보증금이 1억원이면 1억원이 대출이 된다. 그럼 쉽게 생각해 1억원 전세집에 월세 10만원을 주고 사는것과 비슷한 상황이다. 필자는 정말 어마어마 한 장점이라고 생각한다. 필자가 아는 전세대출 중 보증금 100%를 지원하는 대출은 이것이 유일무이하다.

반환보증-이것도 엄청나다. 집주인이 보증금을 반환해주지 못할시 HUG에서 반환해주겠다는 것이다. 물론 그 과정이 순탄치는 못하나 엄청난것만은 사실이다.

 

단점

1. 보증료 - 상세 보증료는 생략하나 상대적으로 80% 지원하는 주택금융공사 보증료 보다 비싸다. 해택이 크니 당연하다고 본다

2. 집주인과의 불편함

3. 연기시 문제 - 연기시 문제는 따로 4편에서 기술예정이다,(아주 중요하다.)

4. 이사시 문제 - 이사시 문제는 따로 4편에서 기술예정이다.(아아아주 중요하다.)

 

주택도시보증공사의 전세대출 조항은 한도 산출의 기본 산식은 공개되어 있고 아주 간단하나(상대적으로) 기타 조항이 많으니 전세대출 신청 물건이 정해지면 부동산 사장의 이야기를 듣고 판단하지 말고 반드시 은행직원과 상담키를 권유한다. 부동산 사장의 말이 정답이 아님을 반드시 주의하자!

 

100% 대출을 알아보면 반드시 다음편을 봐야한다.

연기편을 꼭 보자!!!

 

부동산과 은행가서 멍~해지지 않을려면 공부해야한다.

 

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